Семейный бюджет

Как составить семейный бюджет: успешные методы!

Начну с того, что существует достаточно много методик по составлению семейного бюджета.

В данной статье я расскажу лишь о двух, но самых эффективных, которые подойдут абсолютно всем.

1 методика. Точное ведение всех затрат

Данная методика ведения семейного бюджета достаточно хлопотная, зато вы будете знать о каждой потраченной копейке.

Многие именитые финансисты утверждают, что именно данная методика позволит экономить от 20% дохода с каждой зарплаты.

С финансистами можно, конечно, поспорить, ведь далеко не каждая семья будет терпеливо записывать каждую покупку.

Итак, для начала вам потребуется создать табличку в Excel, где разделить свои расходы на несколько колонок.

В первую колонку можно записывать коммунальные платежи, свет, интернет или аренду.

Во второй колонке предлагается записывать лишь траты на продукты питания, в третьей личные расходы, в четвертой расходы на развлечения и в пятой непредвиденные расходы.

Преимущество удаленной работы!

Каждый вечер вам придется заносить абсолютно все расходы в каждую колонку (если они были), и в конце месяца вы сможете увидеть все свои траты.

Если вы тратите деньги бездумно, то конечный баланс семейного бюджета заставить вас задуматься и сократить расходы на ненужные вещи или продукты.

Естественно, существующую таблицу вы можете модернизировать под себя и добавить колонки по бытовой химии, уходу за кошкой, ребенком, родителями и т.д.

Главное не лукавить и записывать абсолютно все затраты!

2 методика. Четыре конверта

Этот метод подойдет для семей, которым в тягость считать каждую копейку.

Каждый месяц получая зарплату, 20% вам нужно отложить сразу.

Должны же у вас быть какие-то сбережения, правда?!

С 80% оставшихся денег вы оплачиваете все коммунальные услуги.

Оставшиеся деньги делите на 4 равные кучки и раскладывается по четырем конвертам.

Теперь вы будете точно знать, какую сумму вы сможете тратить каждую неделю.

Как стать богатым?

Если в конце недели вы потратите не все деньги из конверта, то остаток можете отложить или потратить по своему усмотрению.

Эта схема по составлению семейного бюджета хороша, прежде всего, тем, что не требует кропотливого учета израсходованных средств.

Начав учитывать все расходы, порой пропадает желание спонтанных покупок.

Ведь в момент покупки в мозгу появляется мысль: «А ведь эту покупку нужно будет записать в расход. Нет, пожалуй, еще подумаю».

А выйдя из магазина ни с чем, обычно потом туда уже не возвращаешься.

И еще несколько слов о планировании семейного бюджета

и оптимизации бытовых трат

в следующем видеоролике:

  • Твиттер
  • Facebook
  • Google+
  • Вконтакте

Полезная статья? Не пропустите новые!

Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Психологический аспект

Если в семье всегда и на всё хватает средств, каждый из её членов ощущает себя защищённым, появляется чувство стабильности, что, в свой черёд, благоприятно сказывается на отношениях между супругами. Как правило, именно женщина инициирует необходимость в приобретении той или иной очередной «необходимой» вещи или же пытается самостоятельно заработать финансовые средства, чтобы на равных правах распоряжаться бюджетом семьи, не возлагая практически никакой ответственности и обязанностей на своего супруга.

Всё это становится причиной того, что он начинает злиться на супругу из-за её неумения разумно и осмысленно распоряжаться деньгами. Так, циклическое недовольство, а также многочисленные ссоры посредством финансовой безграмотности одного из супружеской пары, как правило, затмевают иные, более важные и актуальные чувства – уважение, любовь, взаимопонимание.

Денежный банкрот

В силу того, что деньги занимают достаточно важную нишу в любых отношениях, необходимо с самого старта семейной жизни обрести навыки правильного ведения бюджета. Всё, что для этого нужно, это ежедневно учитывать абсолютно все расходы семьи, скажем, путём занесения их в записную книгу.

Данные, которые будут собраны за пару-тройку месяцев,  позволят объективно взглянуть на всё происходящее в семейном  кошельке. Вся сложность в том, что запоминать полностью все мелкие расходы практически нереально, поэтому для учёта небольших не играющих особой роли покупок, постарайтесь сберегать все чеки и не забывайте делать записи в блокноте.

Несомненно, ситуация упрощается, если один из супругов «кормит» другого: кто заработал деньги, тот и ними распоряжается на свое усмотрение. На второго же в этой ситуации ложится роль контролёра и свидетеля траты семейных средств, он может лишь соблюдать бюджет, однако абсолютно никаких решений он самостоятельно принимать не может. Главное здесь – не перегнуть палку и не ущемлять свою половинку, не загонять её в глухой угол – и всё будет чудесно.

Деньги в кредит

Что такое семейный бюджет и для чего нужно его вести?

Семейный бюджет – это план доходов и расходов семьи на определенный временной период (месяц или год).

Важнее, на мой взгляд, определиться с вопросом, зачем нужно его вести. Давайте попробуем выделить наиболее важные причины.

  • Учет реальных доходов

Не зная всех своих поступлений и всех источников средств, невозможно планировать расходы и ставить достижимые цели на будущее.

  • Контроль расходов

Если вы хоть раз задавали себе вопрос, куда делись все деньги, то контроль расходов позволит получить ответ. Мы часто не замечаем, как мелкие траты на вкусняшки съедают наш бюджет. А ведь от них можно вполне безболезненно отказаться.

Контроль расходов семьи

  • Планирование расходов

Если вы наладите контроль, то следующий шаг – это планирование. Большинство наших расходов носят постоянный характер. Например, оплата бензина или проезда в общественном транспорте, коммунальных платежей, детских кружков и секций, походы в магазин и т. д. Зная все предстоящие траты в следующем месяце, легко запланировать что-то более серьезное.

  • Накопление

Для кого-то это самый приятный бонус от ведения семейного бюджета. Например, в моей семье львиная доля доходов тратится на путешествия. Очень дорогостоящие мероприятия, без накоплений не обойтись. Поэтому очень важно знать, сколько я могу отложить в месяц без ущерба интересам семьи. Читайте в моей статье о способах накопления денег.

  • Создание “подушки безопасности”

Пока для многих, в том числе и для меня, неприкосновенный запас на “черный день” является недостижимой мечтой. Но надо понимать, что для семьи эта цель одна из самых важных. Согласитесь, что мало кто хочет оказаться в нищете в случае потери работы или непредвиденных больших трат. На эти случаи и нужна “подушка безопасности”.

Финансовая подушка безопасности

  • Покой и мир в семье

Как часто приходится слышать от мужа, что жена слишком много тратит денег на одежду и кофе с подружками. А от жены постоянные упреки, что муж позволяет себе еженедельные походы в бар, боулинг, на рыбалку и т. д. Знакомо? Ведение семейного бюджета позволит разложить по полочкам доходы и расходы, научит экономить и позволит всегда иметь деньги на то, что душа просит. И не важно, будет это новое платье или навороченная удочка.

Виды семейного бюджета

В самом начале семейной жизни неизбежно встает вопрос о том, кто будет главным в распределении финансов или, проще говоря, кто будет вести семейный бюджет. И лучше решение этого вопроса не откладывать в долгий ящик, потому что от него зависит, не побоюсь этого слова, благополучие семьи.

Какие виды семейных бюджетов бывают?

Совместный

Все деньги, заработанные мужем и женой, складываются в одном месте, например, в конверт или шкатулку. Каждый член семьи имеет право взять необходимую ему сумму на неотложные нужды. Как правило, крупные покупки обсуждаются на семейном совете и совершаются вместе.

Совместный семейный бюджет

Надо заметить, что сегодня ведение такого бюджета осложнилось по причине широкого распространения банковских карточек. Это я почувствовала на себе, потому что бюджет моей семьи – это общий кошелек. Поэтому сейчас мы вынужденно переходим к другому виду, что мне не очень нравится.

Исходя из имеющегося многолетнего (более 18 лет) опыта ведения совместного бюджета, расскажу об основных принципах, на которых оно строится:

  • большая степень ответственности обоих супругов в вопросах трат;
  • абсолютное доверие друг к другу;
  • постоянный контроль расходов, чтобы не оказаться у пустого коры… конверта;
  • обязательное обсуждение крупных покупок;
  • атмосфера взаимопонимания и добра, когда ни один из супругов не позволяет себе упрекнуть другого в сумме заработка.

Если хоть один из принципов нарушается, то этот вид финансового контроля не для вас.

Раздельный

Этот вид ведения бюджета, на мой взгляд, наиболее распространен между людьми, которые соединились в пару уже будучи состоявшимися в финансовом плане. Например, повторный брак или брак уже в немолодом возрасте. Особенность этого вида в том, что у каждого супруга свой кошелек. Муж и жена полностью распоряжаются только личными финансами. Часто супруги даже не знают о реальной сумме доходов друг друга.

Раздельный семейный бюджет

Как в таком случае решается вопрос оплаты, например, совместного похода в ресторан или поездки в отпуск, коммунальных платежей и содержания ребенка? Как правило, расходы по этим статьям делятся пополам.

Принципы построения раздельного бюджета:

  • ответственность супругов только за свою часть бюджета;
  • умение разрешать возможные конфликты в вопросах оплаты общих расходов;
  • бОльшая самостоятельность, чем при совместном бюджете, в вопросах контроля и накопления;
  • бОльшая свобода действий в вопросах подарков и сюрпризов своей второй половинке.

Единоличный

Вид ведения бюджета, при котором все деньги сосредоточены в руках одного человека. Он берет на себя полную ответственность за контроль доходов и расходов. Такая практика подходит семьям, в которых один из супругов часто поддается искушению спонтанных покупок, не следит за расходами и залезает в долги.

Единоличный семейный бюджет

Принципы единоличного владения и распоряжения деньгами:

  • один из супругов несет моральную и материальную ответственность не только за себя, но и за всех членов семьи;
  • второй принцип выходит из первого, он должен быть максимально организованным и финансово грамотным;
  • важно соблюсти баланс в отношениях, чтобы постоянно не напоминать второй половинке о ее положении в семье.

Общий или раздельный, а может быть единоличный? Советы в решении этого вопроса могут только навредить. Ответьте на него так, как лучше только для вас, а не для ваших советчиков.

Этапы ведения семейного бюджета

В 1-м разделе я ответила на вопрос, зачем нужно вести семейный бюджет. И если я смогла вас убедить в необходимости его ведения, то теперь пора переходить к вопросу, как вести бюджет правильно.

Я выделила 6 основных этапов:

Этап 1. Подготовительный.

До начала процесса планирования и накопления следует в течение нескольких месяцев проследить за всеми семейными доходами и расходами. Это можно сделать в тетради, в таблице Excel, в специальных компьютерных программах или в мобильном приложении. О способах ведения бюджета мы поговорим чуть ниже. Главные принципы, которые должны быть соблюдены на этом этапе:

  • ежедневная запись всех поступлений и расходов;
  • распределение затрат на категории и подкатегории;
  • подсчет в конце месяца итогов по всем разделам с целью выявления наиболее затратных статей;
  • делаем таблицу по доходам, не забываем об учете всех источников поступления денег.

Как распределить расходы и доходы? Например, я в таблице разбила расходы моей семьи на категории: коммунальные платежи, образование, питание + промтовары, транспорт, здоровье, досуг, одежда, крупные покупки и прочие. В каждой категории есть еще и подкатегории.

По доходам – такие категории, как заработная плата, помощь родителей, подработка, проценты по депозиту и т. д. Принцип, я думаю, понятен.

Этап 2. Анализ собранных данных.

По истечении 2 – 3 месяцев сбора исходных данных проведите их анализ. Ведь вы для этого их собирали? Какие затраты для вашей семьи являются обязательными, а от каких можно навсегда (например, курение) или на время (например, покупка каждый месяц новой кофточки) отказаться?

Чем подробнее вы заносили в таблицу сделанные расходы, тем точнее будет анализ. Это нужно для того, чтобы вы выявили скрытые резервы вашего семейного бюджета. Те отправные точки, от которых будете отталкиваться на следующем этапе.

Этап 3. Постановка целей.

После того, как вы провели анализ и выявили резервы, необходимо определить, чего вы хотите достичь в ближайшее или отдаленное время. Цели могут быть самыми разными. Например:

  • накопление денег на отпуск,
  • покупка нового холодильника,
  • подготовка к безбедной пенсии и т. д.

Этап 4. Разработка стратегии и тактики.

Пожалуй, самый сложный и ответственный этап. На нем вы должны разработать стратегию и тактику ведения семейного бюджета, которые помогут вам достичь поставленных целей.

Здесь вы должны четко прописать, как можно подробнее, ваши действия. Например, есть цель – накопить деньги на отпуск в размере 70 000 руб. До него осталось 7 месяцев. Значит каждый месяц вы должны откладывать по 10 000 руб.

Учет расходов и доходов в семье

Не нужно ставить недостижимых целей. Купить уединенный остров в океане со среднемесячными доходами в 50 000 руб. – вы вряд ли сумеете. А вот съездить туда на каникулы – вполне.

Меня часто спрашивают коллеги по работе, как я могу ездить отдыхать за границу 2 раза в год при одинаковых с ними доходах? Они себе такого позволить не могут. Что-либо им объяснять я уже перестала, не слышат и не хотят слышать. А здесь отвечу.

Да, я люблю путешествовать. Это страсть всей моей жизни, и я заразила ею всю мою семью. Поэтому у нас одна цель на год – покорить очередной маршрут. Ни у меня, ни у мужа нет дорогих машин, телефонов, шуб и драгоценностей. Для меня все это – пустой звук. С каждой заработанной суммы мы откладываем на единственное, что имеет для нас ценность – яркие эмоции и впечатления от поездок, от знакомства с чужой культурой, людьми, языком. Ведение семейного бюджета очень помогает.

Хотите увеличить доходы – сократите расходы. В своей статье об экономии я более подробно рассказываю о способах снижения затрат.

Этап 5. Планирование семейного бюджета на месяц.

Здесь снова понадобится таблица, но в более усложненном варианте. Доходы и расходы следует дополнительно разбить на графы “План” и “Факт”. Помните пример цели – накопить 70 000 руб. на отпуск? Заносим наши взносы по 10 000 руб. и все остальные обязательные расходы в графу “План”. Проставляем фактические значения и выводим отклонения.

Пример таблицы за месяц

Таблица доходов и расходов

Цифры в таблице заданы условные, для примера. Итог нашего планирования – мы сэкономили 14 200 руб.

Этап 6. Анализ результатов.

В конце месяца мы должны подвести итоги. Сравнить суммы по плану и по факту. По каким статьям удалось сэкономить, а по каким образовался перерасход.

В нашем условном примере в конце месяца мы сэкономили 14 200 руб. Далее логично решить вопрос с этими “лишними” деньгами. Что с ними делать? Каждая семья решает это по-своему. Кто-то потратит на приобретение нужной (или не очень) вещи. Кто-то отложит на депозит. Кто-то прогуляет в ресторане. В любом случае, выбор только ваш. Никакие советы здесь не уместны.

А потом надо составить новую таблицу на очередной месяц. И наши этапы повторяются, кроме 1-го и 2-го. 3-й этап тоже может быть исключен, если цель была поставлена долгосрочная и достигается не за один месяц.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: